Система быстрых платежей (СБП) уже стала привычным инструментом для предпринимателей. Она позволяет компаниям и ИП делать мгновенные переводы, минимизируя время на расчеты и упрощая взаимодействие с клиентами и партнерами. Несмотря на простоту использования, СБП для бизнеса имеет ряд нюансов, которые важно учитывать, чтобы платежи проходили корректно и без задержек.
СБП позволяет отправлять и получать деньги в режиме реального времени, используя только номер телефона или QR-код. Для бизнеса система имеет несколько ключевых преимуществ:
- Скорость и простота расчетов. Платежи проводятся мгновенно и нет необходимости вручную проверять переводы или ожидать подтверждений от банка, что повышает оборотность денежных средств
- Выгода. Переводы через СБП обычно обходятся дешевле, чем эквайринг и традиционные банковские переводы (максимальный размер комиссии за прием средств от покупателей через СБП — 0,7%)
- Повышение лояльности клиентов. Возможность оплаты с помощью QR-кода или по номеру телефона упрощает процесс покупки и повышает удобство для клиентов
Сегодня Система быстрых платежей легко интегрируется с корпоративными счетами большинства банков, а для приема платежей можно использовать мобильные приложения, интернет-банкинг, терминал с поддержкой СБП или POS-терминалы с поддержкой QR-кодов.
Эти возможности делают систему особенно удобной для малого и среднего бизнеса и самозанятых, где скорость оборота денежных средств критична, а затраты на переводы важно минимизировать.
До начала приема платежей по СБП предпринимателю нужно подключиться к системе. Важно убедиться, что банк, в котором открыт счет, работает с ней и оставить заявку. Затем необходимо настроить сервисы, привязать расчетный счет и выбрать подходящие способы приема платежей от клиентов.
Процедура оплаты состоит из следующих этапов:
- Предприниматель генерирует QR-код. Он может быть динамическим, т.е. универсальным для каждой конкретной покупки или статическим с фиксированной ценой или без цены, в таком случае покупатель вносит сумму вручную.
- Клиент сканирует QR-код. Через приложение своего банка (оплату через СБП обеспечивают большинство из них) он видит реквизиты и сумму платежа.
- Клиент оплачивает. При этом деньги практически мгновенно поступают на счет компании.
Несмотря на очевидные плюсы, предпринимателям стоит учитывать ряд особенностей при работе с СБП:
- Лимиты и ограничения. Банки устанавливают максимальные суммы разовых и суточных переводов. Для крупных сделок это может потребовать разбиения платежа на несколько транзакций или использования альтернативных методов оплаты. Сейчас лимит составляет 600 тыс. рублей на одну операцию.
- Налоговый учет и отчетность. Все операции через СБП должны корректно отражаться в бухгалтерии и кассовых документах. Для онлайн-касс это означает интеграцию с программным обеспечением и формирование чеков с правильной информацией о налогах.
- Техническая совместимость. Не все POS-терминалы и мобильные приложения автоматически поддерживают СБП. Иногда требуется обновление ПО или подключение специальных модулей.
- Безопасность. Поскольку переводы проходят мгновенно, важно использовать только проверенные банковские сервисы и регулярно контролировать доступ к корпоративным счетам.
- Наличие интернета. В отличие от банковских карт и платежных приложений в смартфонах (NFC), приложения для оплаты через СБП не работает без интернета.
- Клиенты теряют кэшбек. Некоторые клиенты не соглашаются платить через СБП, чтобы не терять кешбэки.
Для эффективного использования СБП стоит интегрировать систему с бухгалтерским и кассовым учетом, чтобы платежи автоматически отражались в документации. Клиентов следует информировать о возможности оплаты через СБП и предлагать бонусы, размещая QR-коды и номера телефонов на сайте и в офлайн-точках. Немаловажно также обучить сотрудников, которые будут проводить переводы и принимать платежи.
Сейчас развитие СБП находится на очередном этапе развития, система расширяется в сегменте B2B для юрлиц. Переводить деньги партнерам и подрядчикам могут компании в любой сфере деятельности. Главное, выбрать финансовое учреждение, которое уже работает с СБП и поддерживает переводы между юрлицами.
Источник новости: Корпорация МСП
